ISA계좌 단점? 절세? ISA계좌 정리

주식을 하다 보면 여기저기 세금 나갈 때가 많습니다

내가 열심히 연구해서 일궈낸 소득인데 세금이 나가니 억울하다는 생각도 들죠

그런데 이 세금을 획기적으로 아낄 수 있는 방법이 있다고 합니다

바로 ISA계좌 입니다!

 

하지만 ISA계좌의 단점도 있다고 하는데 단점은 무엇인지

ISA계좌가 뭐고 ISA계좌를 이용하면 어떤 절세효과를 누릴 수 있는지 정리해 보았습니다

 

[ISA계좌]

 

 

 

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[ISA계좌] ISA계좌란? 종류는?

 

Individual Savings Account (개인종합자산관리)의 약자로, 1개의 계좌에서 주식, ETF, 펀드 등 여러 투자상품을 모두 거래할 수 있는 계좌입니다

 

ISA계좌는 종류가 3가지로 나뉘는데요

• 일임형 : 금융 기관이 자산을 운용
• 신탁형 : 고객이 금융기관에게 운용을 지시
• 중개형 : 고객이 스스로 자산 운용

 

 

 

이중에서 가장 흔한건 중개형입니다

고객이 자유롭게 자산운용이 가능하고, 일임형과 신탁형은 수수료가 발생하는 반면 중개형은 수수료가 발생하지 않기 때문이죠(물론 투자하는 상품에서 발생하는 수수료는 예외입니다)

 

 

[ISA계좌] 

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[ISA계좌] ISA계좌의 절세 혜택

 

ISA계좌를 사용하면 다양한 방식의 절세 혜택을 누릴 수 있습니다

 

첫번째, 연간 시세차익 공제한도가 5천만원->1억원이 됩니다

일반 주식계좌에서는 연간 5천만원까지의 이익이 공제되는데요(초과분 22% 과세)

ISA계좌에서는 이의 2배인 1억원까지 공제됩니다

 

두번째, 이자&배당에 대해서도 절세혜택이 주어집니다

초과수익에 대해 200만원까지(서민형은 400만원, 아래에서 추가설명)비과세되며

200만원을 넘어서는 수익에 대해서도 9.9%의 분리과세가 이루어집니다(일반계좌 세율은 15.4%)

즉, 연간 400만원의 배당소득이 발생했다면

서민형 ISA는 0원, 일반형 ISA는 198,000원, 일반주식계좌는 616,000원의 세금이 발생하는겁니다

차이가 꽤 크죠?

 

셋째, 손익이 통합되어 계산됩니다

일반 주식계좌에서는 A주식에서 500만원 이익, B주식에서 300만원 손실이 나면 500만원 이익에 대해서 세금이 계산되는 반면

ISA계좌에서는 같은 상황에서 200만원에 대해서만 세금이 계산됩니다

 

 

[ISA계좌] 

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[ISA계좌] ISA계좌 가입조건과 가입방법

 

ISA계좌 가입조건은 다음과 같습니다

 

1. 19세이상이거나 직전년도 소득이 있는 15~19세 국내 거주자
2. 직전 3개년 모두 연간 금융소득이 2,000만원 미만
3. 가입 후 3년이상 유지 필수(유지 안하면 세금 혜택 받은 거 뱉어내야함)

 

 

 

또한, 일반형 ISA계좌보다 혜택이 더 좋은 서민형/농어민형 계좌의 가입조건은 다음과 같습니다

1. 서민형 : 근로소득 5,000만원 이하 OR 종합소득 3,500만원 이하
2. 농어민형 : 종합소득 3,500만원 이하

일반형으로 가입했더라도 조건을 만족하면 추후에 서민형/농어민형으로 전환 가능합니다

 

 

 

가입방법은 쉽습니다

ISA계좌를 취급하는 금융기관 아무데서나 가입하시면 되는데요

키움,대신,신한금융투자,IBK투자,삼성증권 등등등 웬만해서는 다 취급하고 있으며

비대면으로 쉽게 가입이 가능하니 인터넷에 'ISA계좌'라고 치시고 나오는 곳 중에서 마음에 드는 곳에서 가입하면 됩니다

 

[ISA계좌] 

 

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[ISA계좌] ISA계좌의 단점

 

지금까지 ISA계좌의 장점과 특징에 대해 알아보았는데

이런 ISA계좌도 단점이 있다고 합니다

 

 

 

첫번째, 해외주식에 직접투자가 불가능합니다

하지만 해외주식에 투자하는 국내 ETF에는 투자가 가능하니 이런 상품을 이용하면 될 것 같습니다

 

두번째, 연간 2,000만원 까지만 납입 가능합니다

 

세번째, 3년내 해지하면 절세혜택을 받을 수 없습니다

 

 

[ISA계좌] 

 

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[ISA계좌] 

 

지금까지 ISA계좌에 대해 알아보았습니다

저도 아직 가입하지 않았는데 이제 가입하려구요

기존에 QQQ, SPY사던걸 그만사고 ISA계좌로 국내 ETF에서 비슷한 상품을 매수하는걸 고려중입니다

 

주식투자는 정말 정보의 싸움인 것 같습니다

ISA계좌도 알기만 한다면 세금을 크게 아낄 수 있죠

주식투자 정보! 저와 함께 유용한 정보들 알아가시길 바라요