ISA계좌 서민형? 서민형 특징과 중개형->서민형 전환하기

아마 요 며칠사이에 ISA계좌를 서민형으로 전환하라는 메시지 받으신 분들이 많으실 것 같습니다

ISA계좌는 뭐고, ISA계좌 서민형은 또 뭔지 제가 알려드리겠습니다

[ISA계좌 서민형] ISA계좌란

ISA계좌는 Individual Savings Account의 줄임말로

계좌 하나에서 예/적금, 펀드, 국내주식, 국내ETF 등 다양한 금융상품에 종합투자가 가능한 계좌를 말합니다

계좌 하나에서 종합 투자가 가능하단 점도 이점이지만, 그보다 큰 이점은 세금상의 혜택인데요

ISA계좌는 투자 시세차익 200만원까지 비과세과 될 뿐만 아니라

초과분이나 배당금에 대해서도 9.9%의 낮은 세율이 적용됩니다

배당금이 15.4%의 세율을 적용받고, 투자이익도 그 이상 세율을 적용받으니 세금에서 큰 혜택을 받게 되는거죠

ISA계좌 서민형이 일반형보다 더 좋은점은 딱 하나

비과세 한도가 200만원에서 400만원으로 늘어난다는 점입니다

딱 하나의 장점이긴 하지만, 최대 수십만원의 세금을 절약할 수 있는 것이니 적지 않은 혜택이죠

다만, 서민형은 소득제한이 있습니다

근로자는 연소득 5천만원, 사업자는 연소득 3천만원 이하여야 합니다

사실 소득요건을 만족했다면 일정 시점에 알아서 안내문자와 함께 서민형으로 전환이 됩니다

하지만 조금이라도 더 빨리 서민형으로 전환하고 싶다면 따로 신청하셔서 적용받는 방법도 있는데요

홈택스에서 소득확인증명서를 발급하셔서 ISA계좌를 가입한 증권사에 팩스나 이메일 등으로 보내 전환을 신청하시면 됩니다

정확한 방법은 증권사마다 다르기 때문에 증권사 홈페이지를 참고하시기 바랍니다

한편, 서민형으로 전환됐다가 소득이 한도를 넘어가면 어떻게 되나도 궁금하실텐데요

이 경우 한동안은 서민형으로 유지됐다가, 일정 시점에 알아서 일반형으로 전환된다고 합니다

보통 소득이 한도를 넘어간 그 다음년도 5월에 전환된다고 하는데, 정확한 시점은 확인이 힘드네요

저도 ISA계좌를 유용하게 이용하고 있습니다!

세금혜택이 좋아서 국내주식,ETF를 거래할 때 쓰고 있는데요

여러분도 꼭 ISA계좌 통해 세금 절약하시기 바랍니다~